オリックス生命・新キュア(レディ)の評判やメリットなど現役FPが解説

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この記事は、2018.9月以前の、新キュア(レディ)について、書かれています。2018.10月改定後の新キュア(レディ)は、こちら⇒「オリックス生命・新キュア(レディ)2018.10月改定の評判やデメリットをFPが解説」をご参照ください。

オリックス生命の新キュア(レディ)は、割安な保険料と商品内容などから、雑誌や専門家の間でも評価が高い商品ですが、実際の評判やメリット、デメリットなどはどうなのでしょうか?

今回の記事では、新キュア(レディ)を専門家の立場で評価していきたいと思います。

ちなみに、新キュアに【女性入院特約】を付けたものを、新キュアレディと呼んでいるだけで、新キュアも、新キュアレディも、もともとは同じ商品になります。

【女性入院特約】は保険料も安いので、20~30代の出産前の女性や、女性疾病の保障を手厚くしておきたい場合は、新キュアレディでご検討されてもよいでしょうね。

新キュア(レディ)の特徴と押さえておきたいポイントとしては、

・保障は一生涯続く終身タイプの医療保険で、保険料の値上がりが一切ない。
・男性、女性ともに保険料が安い。他社の医療保険との比較でほぼ最安。
・主契約の入院、手術に加えて、7種類の特約(特則)が選べる。
・医療保険なので死亡保険金はない(保険料有期払込で保険料払込満了後の死亡(解約)時は、入院日額の30倍の返還金がある)。

といった内容になります。

以下の記事で詳しくご説明していきますね。

まず、新キュア(レディ)の具体的な商品内容(主契約と特約、取扱範囲など)を以下の一覧表にまとめてみました。

新キュア(レディ)の具体的な商品内容(主契約と特約、取扱範囲など)

オリックス生命・医療保険・新キュアの商品内容詳細

名称内容
保険会社名オリックス生命
商品名新キュア、新キュアレディ
正式な商品名無配当 無解約払戻金型 医療保険(2013)
主契約入院給付金:病気やケガでの入院時に日帰り入院から保障される。1回の入院の支払限度日数は60日型・120日型の2タイプから選択する。
手術給付金:病気やケガで手術を受けた時に保障。入院、外来を問わず約1,000種類の手術が対象。外来手術⇒入院給付金日額の5倍、入院手術⇒入院給付金日額の20倍。
特約1先進医療特約:先進医療給付金(技術料相当額(自己負担額))。(通算2,000万円限度)
特約2女性入院特約:乳房や子宮など女性特有の病気や、帝王切開、甲状腺、がんでの入院時に、入院給付金の上乗せして受け取れる。
特約3重度三疾病一時金特約:がんと診断されたとき、がんで入院したとき、急性心筋梗塞、脳卒中で入院したときに一時金として受け取れる(それぞれ1年に1回を限度に回数制限なし)
特約4がん一時金特約:がんと診断されたとき、がんで入院を開始したときに一時金として受け取れる(1年に1回を限度に支払回数無制限)
特約5がん通院特約:がんの治療を目的として所定の通院をしたとき
特約(特則)6七大生活習慣病入院給付特則(三大疾病無制限型 or 七大疾病無制限型):七大生活習慣病(三大疾病)による入院のとき:支払日数無制限になる。七大=①がん(悪性新生物・上皮内新生物) ②心疾患 ③脳血管疾患 ④糖尿病 ⑤高血圧性疾患 ⑥肝硬変 ⑦慢性腎不全 ※三大は①がん②心疾患 ③脳血管疾患のことです
特約(特則)7特定疾病保険料払込免除特則:特定疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)で所定の理由のいずれかに該当すれば、以後の保険料を免除。
契約可能年齢0才~80才まで※新キュアレディは、16才~80才まで
入院給付日額3,000円~20,000円まで(千円単位で設定可)
保険期間終身(一生涯保障)
保険料払込期間終身払、55才払、60才払、65才払、70才払
払込回数月払い、半年払い、年払い
払込方法口座振替、クレジットカード(※クレカは月払い:5万円まで、半年・年払いは10万円までが上限)
診査方法告知書のみで医師の診査は不要。告知の内容によっては、健康診断書の提出要。
非喫煙者割引なし
貯蓄性なし(保険料払込満了後の解約(死亡)時に、入院日額30倍の返戻金はある※終身払は除く)
特約の中途付加可能(制約あり)
その他セカンドオピニオン(T-PEC社)のサービスあり

続いて、新キュア(レディ)の具体的な設計を、男女20~50才、終身払込と65才払済終身保障、実質負担額も含めて設計してみたので、ご紹介します。

新キュア(レディ)の具体的な設計例

オリックス生命・医療保険・新キュアの保険料(男女、年齢別、終身払い)

契約年齢男性女性
月払保険料払込総額※月払保険料払込総額※
20才1,192円872,544円1,392円1,119,168円
30才1,522円931,464円1,652円1,129,968円
40才2,062円1,014,504円1,917円1,081,188円
50才2,937円1,092,564円2,572円1,141,968円
保険期間:終身、保険料払込期間:終身払
入院給付日額:5,000円、1入院支払限度日数:120日型、手術給付金:外来2.5万、入院10万円
先進医療特約:付加、特定疾病保険料払込免除特則:なし
※払込総額は、平均寿命(男性81才、女性87才)まで生存し、保険料を支払ったと仮定して表示しています。

オリックス生命・医療保険・新キュアの保険料(男女、年齢別、短期払い)

契約年齢男性女性
月払保険料払込総額※月払保険料払込総額※
20才1,400円606,000円1,662円747,480円
30才1,937円663,540円2,181円766,020円
40才2,986円745,800円3,003円750,900円
50才5,492円838,560円5,418円825,240円
保険期間:終身、保険料払込期間:65才まで
入院給付日額:5,000円、1入院支払限度日数:120日型、手術給付金:外来2.5万、入院10万円
先進医療特約:付加、特定疾病保険料払込免除特則:なし
※払込総額は、解約(死亡)時の払戻金(15万円)を差し引いた実質負担を表示しています。

20才男性・65才払済の例では払込総額(返戻金差引後※つまり実質負担額)が、606,000円となっていますが、これは他社の医療保険と比較しても、かなりの安さです

また、新キュアは、40~50代から加入した場合でも、65才払済のタイプで払込総額(返戻金差引後)が、大きく上がっていない(70~80万円程度)のも、魅力的です。

数千円とはいえ、一生涯ずっと保険料を払い続けることを考えると、65才払済で設定しているほうが、老後の負担が楽、と思います。

続いて、新キュア(レディ)の主なメリットやデメリット、注意点などをお伝えしていきます。

新キュア(レディ)の主なメリット

・まずは、保険料の安さです。

選択可能な特約(特則)が7種類ありますが、医療保険は主契約の入院・手術と先進医療のみのシンプルなプランで考えている方ならば、この保険料の安さは魅力です。

特に新キュアの120型の保険料はかなり割安に設定されています

・先進医療特約は更新なしの終身保障タイプなので、今後、先進医療の実施が増えて保険料がUPしても、一生涯、加入時の保険料が変わらないことです

先進医療特約は保険料が100円程度、と安いので目が届きにくい部分ではありますが、これは大きなポイントです。

また、オリックス生命は先進医療の技術料(治療費のことです)の医療機関への直接支払いサービスもあるので、がんの先進医療で重粒子線治療で300万円の治療費が掛かったとしても、保険会社から直接医療機関に支払ってくれるサービスもあるので、高額な出費をしなくてもよいのが安心です(※医療機関によって可否は異なります)。

女性入院特約の対象範囲のがんは、女性特有のがんに限らず給付されること

(胃がんや、肺がんでも対象になります)。また、甲状腺の病気でも、女性疾病の上乗せの対象としてくれること。

重度三疾病(がん・急性心筋梗塞・脳卒中)一時金特約の内容が手厚いこと。

初回は、がん(上皮内がんも同額で保障)は診断確定で給付されます。
急性心筋梗塞・脳卒中は、治療目的での入院(入院1日でもOK)で給付されます。

2回目以降の受け取り要件が、治療目的での入院で給付されることと、それぞれ1年に1回を限度に支払ってくれます。2回目以降は2年経過後、という商品も多いなかで、それぞれ1年に1回というのは、安心感があります。

極端な話ですが、、、、今月がんになって、来月急性心筋梗塞になって、その翌月に脳卒中になったとしても、それぞれ給付されます

・入院給付金を受け取れる1入院の限度日数の設定が、以下の3タイプから選べること

最近の医療事情では昔と比べて入院する日数は少なくなってきてはいますが、契約者の要望に合わせて3パターンから選択できるのが良いですね。
①限度日数延長なしタイプ
②3大疾病日数無制限+7大生活習慣病日数+60日タイプ
③7大生活習慣病日数無制限

3大疾病とは、がん・急性心筋梗塞・脳卒中のこと。
7大生活習慣病とは、がん・急性心筋梗塞を含む心疾患・脳卒中を含む脳血管疾患・糖尿病・高血圧性疾患・腎疾患・肝疾患のこと

手術給付金の対象が、公的医療保険制度対象手術(約1000種類)まで保障

幅広く、外来の手術でも対象となること。公的医療保険で「手術料」に該当すれば基本出ます。

外来手術が入院日額の5倍、入院手術が入院日額の20倍で設定されています。

ティーペック社のセカンドオピニオンや医療相談のサービスが無料で付いてくること

ざっと挙げてこのようなメリットがあります。続いてデメリットや注意点です。

新キュア(レディ)の主なデメリットや注意点

これといった大きなデメリットは見当たらないのですが、しいて挙げると以下のようになります。

・選べる特約(特則)が、少ないことです

特約5種類と特則2種類の計7種類なのですが、最近の医療保険にしては選択肢は少なめです。
特約を少なくしている分、シンプルで分かりやすい、というメリットもありますが、最近の入院日数短期化の時代の流れもありますから、短い期間(数日間)での入院を手厚くカバーする入院一時金のような特約は、ラインナップにあっても良いのでは?と思います。

・一度契約した後で、特約を中途付加する場合の制約が多いこと

先進医療特約は中途付加ができず、それ以外の特約も中途付加にはいくつかの制約がありますので、特約を検討するならば、始めに付けておくほうがよいです。(逆に一度付けた特約を途中から外すことは可能です)。

・クレジットカード契約での取り扱いの場合は、上限金額が設定されていること。

月払いは月5万円まで。年払い、半年払いは、年10万円までが上限です。

・インターネット経由での申込の場合は、対面販売に比べて設計できるプランが少ないこと

できれば、対面販売で細かく設定して検討してほしいです。

・手術給付金の対象で、傷の処理や抜歯など、手術給付金が出ないものもある

ただしこの部分は各社の医療保険とほぼ同じです。

これまで、新キュア(レディ)の特徴やメリット、デメリットなどをお伝えしてきましたので、最後に、新キュア(レディ)の評価や、検討する上での、アドバイスを書いていきますね。

新キュア(レディ)の最終的な評価とアドバイスなど

・追加できる特約の種類は、今どきの保険商品と比べて多くはありませんが、シンプルなプラン(主契約の入院、手術と先進医療のみ)で120日型のタイプであれば、各社比較でほぼ最安になっています。

新キュア(レディ)は、60日型と120日型とで保険料の差がほとんどないので、検討するならば、120日型がおススメです。

・保険料有期払込で保険料払込満了後の死亡(解約)時の返還金が入院日額の30倍で設定されています(他社では入院日額の10倍の返還金で設定していることが多い)。

つまり、入院日額5,000円ならば15万円は最後に戻ってくるので、終身払いではなくて、●●才払済で設定されると実質負担を安くすることができますよ。

・新キュアか、新キュアレディのどちらがよいか?を悩まれるのならば、20~30代の出産前の女性や、女性疾病の保障を手厚くしておきたい場合は、新キュアレディでご検討されてもよいでしょう。
【女性入院特約】は保険料も安いですし、帝王切開や異常妊娠での給付は多いですから、出産が終わるまでの間だけ、女性入院特約を付けておいてもよいと思います。(後から、女性入院特約を外すイメージです)

入院日額3,000円や、70才払済のプランも、実は選べます。通販では選択不可なので、来店型ショップなどの対面販売のみ対象です。

これまでお伝えしてきましたように、保険料水準、給付要件、セカンドオピニオンのサービスなどから商品力は強く、総合的に判断して、プロの目から見ても、高く評価できる保険ですし、雑誌の評価ランキングが1位なのも納得できます。

保険会社も力を入れている商品ですし、人気商品であるゆえの契約者数の多さも安心感もあると思います。

ご参考になれば嬉しいです。最後まで読んでいただき、ありがとうございました。

※インターネット申し込みの場合は、選択できるプランが少ないのでご注意下さい。
けれども保険は難しく、できるなら私が皆さんに直接コンサルすればよいのですが、そうもいきませんし、記事では伝えきれない所もあるので、対面での各社比較サービスをおススメしています。

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皆さまのお役に立てば嬉しいです。
最後まで読んでいただき、ありがとうございました。
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